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キャリア形成への6ステップ
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公的年金
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残業について
資産運用の5ステップ
資産運用の手順
目次
-ライフプラン- [ 2 件]

ライフプラン（教育資金）

ライフプラン（住宅資金）

-ライフ・キャリア- [ 1 件]

キャリア形成への6ステップ

-ロハス- [ 1 件]

ロハス（LOHAS）とは？

-保険（人に対する）- [ 4 件]

生命保険基本のきほん

医療保険基本のきほん

介護保険基本のきほん

社会保険基本のきほん

-保険（物に対する）- [ 1 件]

損害保険基本のきほん

-年金- [ 2 件]

個人年金基本のきほん

公的年金基本のきほん

-職場の法律- [ 1 件]

時間外労働等と割増賃金

-資産運用- [ 1 件]

資産運用の5ステップ

　　　ワクワク系FP・社労士だから知っている！

　　ハッピーライフを叶える

　　　ライフプラン作成法

　　　～ハッピー・ライフプラン・ストーリー始まる～


はじめまして、FP・社労士をしていますワクワク系FPの
福田です。

日々、いろんな方のライフプラン作成とそのライフプラン
実行支援を中心にワクワク系FPとして活動しています。


ライフプランと言葉で表現するのは簡単ですが、ライフプ
ランを立てるには、相談者の心の底にある、もやもやして
いる価値観の卵を表面に出して、その卵を立派に孵化さ
せて、確固とした価値観＝人生の指針をもつことが一番
大事なことになります。

ところで、「価値観って何なんだろう？」
と思いませんでしたか？かなり漠然とした言葉ですよね！
でも、ライフプランにはとっても重要なんです。
それでは、具体的に価値観の例を挙げてみます。

　・安心・・・心穏かに、将来に不安をもたずに暮らす。

　・自由・・・何かに縛られずに暮らす。

　・家族・・・家族との時間を大切にして暮らす。

　・健康・・・体を大切にして暮らす。

といったようなものです。イメージは湧きましたか？

まず、思いつく価値観をたくさん紙に書き出してみてくだ
さい。
書き出した価値観のなかで、どうしてもこれは大事だと
思う価値観を５つ決めてみてください。


こうして、5つの価値観をしっかり確立したうえで、

次に、価値観を具体的に生活に置き換えてみることに
なります。

この置き換え作業、これも一筋縄ではいきません。

置き換え作業すなわち、

自分の価値観を具体的に表す、理想的な生活とは、
いったいどんな生活なのか、つまり、どうなることが、
価値観にあった生活になるのかということです。

この理想的な生活というものをとことん考えてみて
ください。

とことん考えて、考えて確立した理想的な生活。

これが、願望になります。

願望＝理想的な生活

この願望が、強ければ強いほど、価値観に基づいた
理想的な生活を実現する原動力になります。


では、願望を強くするにはどうすればよいのでしょうか？

参考までに、僕はどうしているかというと、紙に願望を
筆ペンで書いたものを、壁に貼って、それを毎晩、読み
上げて、その願望が叶った姿をできるだけリアルに思
い描いてから寝ています。
すると、翌朝になると、願望を叶えようという力が湧き
でてきて気力が上がっています。
またひらめきもあります。
あくまで、僕がやってるだけですので、あくまで参考に
して、ご自身にあった願望増強法を編み出してみてく
ださいね！


こうして、願望が確立しましたら、最後に、願望を叶え
るための手段を考え、そして実行していくことになりま
す。

では、手段を実行するための助けになるものは何だと
思いますか？　

それは、昔から嫌になるくらい言われてきたアレです
アレ。

そうです。

目標をもつということです。

「なんだ、結局そんなことか」と思いませんでしたか？

正直、僕も思いました。

でも、今まで、ただ、「目標をもたなければいけない」
と言われてきただけで、目標は何のために立てるの
か？ということについて、触れてこられなっかたかと
思います。
つまり、目標を立てることが目標になってはいません
でしたか？


このサイトでお話してきたように、目標を立てる前に
すべきことがあるのです。

ここで、まとめてみましょう！

－ワクワク系ＦＰ流！ライフプラン設計への道－

価値観を確立（人生の指針を持つ）

　　　　　　　↓

願望を確立（価値観に基づいた理想的な生活を考え
　　　　　　　　てまとめる。）

　　　　　　　↓

目標を立てる（価値観に基づいた願望を実現するため
　　　　　　　　　のライフプランをつくり、そのライフプラン
　　　　　　　　を実現するための目標を立てて、ライフプ
　　　　　　　　　ランを実行していく）

以上のような、ステップを踏むことによって、はじめて、
価値観に基づいた理想的な生活を叶えるための手段
＝ツールとなる、

ライフプランを作成する

ということになります。

いかがでしたか？

ライフプランを立てる意味が何となくわかりましたで
しょうか？

次からは、具体的にライフプランの作成方法を見て
いきましょう！


ここで、一つ質問です。
今、夢ってありますか？

そう、寝ている間に見る夢、「○○になりたいなぁ～」と
起きているときに思い描く夢。

　　Dream

いろんな夢を頭ん中で思う存分感じて、味わってみてく
ださい。

なんだか、本当に叶いそうになってきませんか？

夢が叶った瞬間を想像してみてください。

とってもうれしそうで、楽しそうな自分が見えませんか？

やっぱり、夢って素晴らしいですね！


前置きはほどほどにして、そろそろ、本題に入ってい
きたいと思います。

夢を叶えるには、何が必要でしょうか？

やはり、何と言っても、気持ちですよね！
それも、どんな気持ちかというと、心からそうなりたい
という願望！

この願望の力をエネルギーにして、どんどん夢に向か
って進むことになります。

でも、願望というやつ、あまり持久力がありません。
マラソン型というより、短距離走型のようです。

こんな経験ありませんか？

例えば、結構、セレブな感じのいわゆる、できるビジ
ネスマン・キャリアウーマンが出てくるドラマやドキュ
メンタリーを見たとき、わぁーこれだよね！うん。
こういう生活あこがれるなぁ～。このインテリアかっこ
いい。
「よし、わたしも、俺も、こういう生活するぞ」と、思って
「よ～し、がんばるぞ」とその場では、意気揚々で、ウ
キウキ・ルンルン状態といった経験。

他にも、田舎暮らしや、定年後の趣味を存分に楽し
む生活や、若くして引退してハワイやカリフォルニア
あたりでのんびり暮らしている生活・・・こういった番
組を見た日には、こんな生活をしてみたいと思い「よ
～し、がんばるぞ」とその場では、意気揚々で、ウキ
ウキ・ルンルン状態といった経験。

でも、数日が経過すると、「やっぱりあれは、所詮
、番組の世界の話だぁー」と意気消沈。
こんな、繰り返しの日々といった経験ありませんか？

僕はまさに、しょっちゅうそんな感じでした。

それでは、そんな持続性のない短距離型の願望を
マラソン型に変えるのにはどうすればよいのかとい
うと？

それは、夢をにたどり着く地図を持ち、そして、はる
か遠い目的地に着くためのいくつかの小さい夢（登
山で言うところの峠の茶屋）を持つことが必要です。

ここで出てきた夢にたどり着く地図をライフプラン

小さい夢（峠の茶屋）を目標

とします。

やはり、何事もそうですが、いきなりゴールというの
は難しいですよね。
やはり、ゴールを目指すには、まずは、全体像とルー
トが把握できる地図＝ライフプラン、そして、そのラ
イフプランの通りに進むための励みになる目標を持
つことが、とっても大事！

前置きが長くなりました。
それでは、具体的にライフプランについて見て行きま
しょう！

ＦＰの世界では、ライフプラン作成というと、次のよう
な８ステップを踏むことになります。


ライフデザイン（生き方）＝何をしたいのか、何のた
　　　　　　　　　　　　　　　めに生きるのかといった
　　　　　　　　　　　　　　　価値観をしっかり持つ
　　　　↓

ライフプラン（暮らし方）＝価値観にあった具体的な
　　　　　　　　　　　　　　　生活スタイルを考える

　　　　↓

ライフイベント表の作成（将来のイベント、例えば結
　　　　　　　　　　　　　　　婚・住宅購入・教育・旅行
　　　　　　　　　　　　　　　等といったものを、表に書
　　　　　　　　　　　　　　　き込み、同時にそのイベン
　　　　　　　　　　　　　　　トを実行するために必要な
　　　　　　　　　　　　　　　資金の額を記入して表にし
　　　　　　　　　　　　　　　たもの）
　　　　↓

キャッシュフロー表の作成（ライフイベント表に記載さ
　　　　　　　　　　　　　　　　れたことを実行した場合の
　　　　　　　　　　　　　　　　収支状況を表にしたもの）
　　　　↓

パーソナル・バランスシートの作成（資産・負債を表
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　にしたもの。この
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表で、今資産と
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　負債とのバラン
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　スが適当かどう
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　かや、資産の運
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　用バランスが適
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　当かどうかチェッ
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　クする表）
　　　　↓

万一のときにそなえる遺族生活費やケガ・病気
の治療費をカバーするために必要な保険等を検
討

　　　　↓

ポートフォリオの作成（ライフイベント表を実現する
　　　　　　　　　　　　　ために必要な資金を準備する
　　　　　　　　　　　　 手段として、資産運用方法をま
　　　　　　　　　　　　　とめたもの）

　　　　↓

　　実　行


この8ステップのうち、ライフデザイン（生き方）とラ
イフプラン（暮らし方）については、あなたが思った
ことをありのままに、まとめれば良いでしょう。
なので、ライフイベント表の作成以下のステップにつ
いて、もう少しつっこんで説明してみることにします。


１．ライフイベント表の作成

ライフイベント表というのは、結婚・住宅購入・こども
の教育・車の購入・旅行　・退職　・独立等といった、
今後の出来事の予定を時系列で一つの表にまとめた
ものです。

この表を作ることにより、今後の出来事の予定とその
必要資金を明確にすることができ、必要資金の準備
がいつまでに、いくら必要かが常に確認できるように
なります。

ライフイベント表は次のようなものです。
ぜひ、こんな感じで作成してみてくださいね！
経過
年数		 西暦
(年)
 夫の
年齢		 妻の
年齢		 子の
年齢		 　　　イベント 必要資金
今年 2006 　35 　35 　6 　　　　― 　　―
1年 2007 　36 　36 　7 子　小学校入学 ○○万円
2年 2008 　37 　37 　8 　　　　― 　　―
3年 2009 　38 　38 　9 　　　　― 　　―
4年 2010 　39 　39 　10 　　　　― 　　―
5年 2011 　40 　40 　11 住宅購入 ○○万円
6年 2012 　41 　41 　12 車の買換え ○○万円
7年 2013 　42 　42 　13 子　中学校入学 ○○万円
8年 2014 　43 　43 　14 海外旅行 ○○万円
9年 2015 　44 　44 　15 　　　　― 　　―
10年 2016 　45 　45 　16 子　高校入学 ○○万円
11年 2017 　46 　46 　17 　　　　― 　　―
12年 2018 　47 　47 　18 　　　　― 　　―
13年 2019 　48 　48 　19 子　大学入学 ○○万円
14年 2020 　49 　49 　20 　　　　― 　　―
15年 2021 　50 　50 　21 　　　　― 　　―
16年 2022 　51 　51 　22 子　大学卒業 ○○万円
17年 2023 　52 　52 　23 　　　　― 　　―
18年 2024 　53 　53 　24 　　　　― 　　―


　　ライフイベント表作成の注意点

　　・年齢は、各年12月末時点での年齢を記入する

　　・各イベントにかかる資金額は、記入時現在での
　　 金額（時価）で記入する


２．キャッシュフロー表の作成

　　キャッシュフロー表というのは、ライフイベント表
　　を作成することによって、いつまでに、いくら必要と
　　いうことを決めたものが、実際に、毎年の収支を計
　　算した結果、実現可能なのだろうか？、実現するう
　　えで何か問題はないか？
　　といったことを明確にする表です。

　　ライフプランを立てるときには、通常2個のキャッ
　　シュフロー表を作成します。
　　
　　ひとつ目は、現状の収支状況とライフイベント表に
　　作成した予定のイベントをそのまま、記入して計算し
　　たキャッシュフロー表。

　　ふたつ目は、現状を基にしたキャッシュフロー表で、
　　何か問題があったり、もっとよい方法が見つかった
　　場合に改善した、実際に実現可能なものにしたキャ
　　ッシュフロー表。
　　このキャッシュフロー表は、あとで出てくる５、のポ
　　ートフォリオの作成の後に作成することになります。

　　では、ここでは、現状の収支状況とライフイベント表
　　に作成した予定のイベントをそのまま記入して計算し
　　たキャッシュフロー表について、見ていきたいと思
　　います。

　　まずは、キャッシュフロー表はどんな感じかというと、

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：万円）
経過年数 上昇率 今年 　1年 2年　
 3年 4年　
西暦 　― 2006 2007 2008 2009 2010
夫の年齢 　― 35 36 37 38 39
妻の年齢 　― 35 36 37 38 39
子の年齢 　― 6 7 8 9 10
イベント 　― 　― 子
小学
校入学		 　　― 　　― 　　―
給与収入 2.0% ○○ ○○ ○○ ○○ ○○
一時的収入 0.0% ○○ ○○ ○○ ○○ ○○
収入合計 　― ○○ ○○ ○○ ○○ ○○
基本生活費 1.0% ○○ ○○ ○○ ○○ ○○
住居費 0.0% ○○ ○○ ○○ ○○ ○○
教育費 1.0% ○○ ○○ ○○ ○○ ○○
保険料 0.0% ○○ ○○ ○○ ○○ ○○
その他の支出 1.0% ○○ ○○ ○○ ○○ ○○
一時的支出 1.0% ○○ ○○ ○○ ○○ ○○
支出合計 　― ○○ ○○ ○○ ○○ ○○
年間収支 　― ○○ ○○ ○○ ○○ ○○
貯蓄残高 1.0% ○○ ○○ ○○ ○○ ○○

　キャッシュフロー表作成のポイント

　　（収入関連項目の内容）

　　　・給与収入は、可処分所得＝年収－（所得税
　　　　　　　　　　　　＋住民税＋社会保険料）
　　　　で計算したものを記入します。
　　　　一般的に言うところの、手取りの金額。

　　　　なお、給与収入については、可処分所得に賃
　　　　金上昇率（ご自身で、毎年賃金がどれくらい上
　　　　がるかを大雑把に予測してみた率）をかけたも
　　　　のを記入すると、実態に近づくと思います。

　　　　めんどくさい場合は、可処分所得をそのまま記
　　　　入してもよいでしょう。

　　　　賃金上昇率をふまえた場合の可処分所得は、
　　　　以下の要領で計算します。
　　　
　　　　例えば、賃金上昇率をふまえる前の今年の金
　　　　額が500万円、賃金上昇率を2％とすると、

　　　　　1年後には500万円×1.02＝510万円
　　　　　2年後には510万円×1.02＝520万円
　　　　　　　　　　　　　　　　　（１万円以下は四捨五入）
　　　　　　　　　　　　　　・
　　　　　　　　　　　　　　・以下はこの繰り返しです。
　　　　　　　　　　　　　　・

　　　・一時的収入には、退職金の手取り金額、保険
　　　　の満期保険金、不動産の売却金額等の継続的
　　　　に入る収入以外の収入を記入します。

　　（支出関連項目の内容）

　　　・基本生活費には、食料費、衣料費、公共料金
　　　　等の日常生活をするために、必要な金額を記
　　　　入します。

　　　　なお、物価上昇率をふまえると、より実態に近
　　　　づくと思います。

　　　　物価上昇率をふまえた計算方法は可処分所得
　　　　と同様です。

　　　・住居費には、住宅ローンや家賃、共益費、管
　　　　理費、固定資産税等、住まいにかかる費用の
　　　　金額を記入します。

　　　・教育費には、学校教育費（入学金や授業料等
　　　　学校から請求される金額）と学校外教育費（塾
　　　　やピアノ、テニス等の習い事等の費用）を記入
　　　　します。

　　　　なお、物価上昇率をふまえると、より実態に近
　　　　づくと思います。

　　　　物価上昇率をふまえた計算方法は給与収入
　　　　のところに出てきた可処分所得の場合と同様
　　　　です。

　　　・保険料には、生命保険料（死亡保険や医療保
　　　　険等）、個人年金保険料、損害保険料（火災保
　　　　険や自動車保険等）等を記入します。

　　　・その他の支出には、上記以外の費用で、ほぼ
　　　　毎年支出する費用を記入します。

　　　　なお、物価上昇率をふまえると、より実態に近づ
　　　　くと思います。

　　　　物価上昇率をふまえた計算方法は給与収入
　　　　のところに出てきた可処分所得の場合と同様
　　　　です。

　　　　・一時的支出には、車の購入費用、海外旅行
　　　　　費用、住宅の増改築費用等一時的に多額の
　　　　　費用がかかるものを記入します。

　　　　　なお、物価上昇率をふまえると、より実態に近
　　　　　づくと思います。

　　　　　物価上昇率をふまえた計算方法は給与収入
　　　　　のところに出てきた可処分所得の場合と同様
　　　　　です。
　　　　　
　　上記で、各項目を確認しましたら、あとは、以下の3
　　ステップを踏むことにより、キャッシュフロー表は
　　簡単に作成できます。


　　第1ステップ　各収入と支出項目の金額欄にそれぞ
　　　　　　　　　　れ金額を記入していきます。

　　第2ステップ　収入合計から支出合計を引いて、年
　　　　　　　　　　間収支を算出します。

　　第3ステップ　最後に、年間収支と前年の貯蓄残高
　　　　　　　　　　を合計したものを貯蓄残高欄に記入し
　　　　　　　　　　ます。
　　　　　　　　　　なお、年間収支と前年の貯蓄残高に
　　　　　　　　　　運用率をふまえて算出した額を合計す
　　　　　　　　　　ると、より実態に近づくと思います。
　　　　　　　　　　運用率をふまえた場合の計算は、下
　　　　　　　　　　記のようになります。
　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　前年の貯蓄残高×（1＋運用率）＋そ
　　　　　　　　　　の年の年間収支


　　さて、「とりあえず、キャッシュフロー表はできた。
　　で、キャッシュフロー表で何をどうするの？」って
　　思いますよね。

　　このキャッシュフロー表を作成することにより、何
　　がわかるかというと、ライフイベント表に記入した
　　イベントを実行した場合に、自分の家計の収支がど
　　うなるのかが一目瞭然となるんですね！

　　多くのケースでは、だいたい、ライフイベント表どお
　　りに実行すると、キャッシュフロー表の年間収支や
　　貯蓄残高が赤字となるようです。
　　そうなると、「やっぱり、夢はあきらめなくっちゃいけ
　　ないの」って弱気になりますよね！

　　でも、ここでのキャッシュフロー表の年間収支や貯
　　蓄残高が赤字というのは、あくまで、現状の家計で
　　のおはなしです。
　　
　　この家計を見直し、改善策を考えることにより、もしか
　　したら夢をあきらめなくてもよくなる可能性が出てくる
　　ことと思います。

　　では、具体的な対策ですが、

　　　・使途不明金の追跡

　　　　赤字の額にもよりますが、どの家計でも使途不
　　　　明金が結構あると思います。

　　　　徹底的に洗い出すことが必要でしょう。

　　　　そのためにも、1ヵ月でも良いので、きちんと収
　　　　支動向を把握するため、家計簿をつけることを
　　　　おすすめします。

　　　　その家計簿ですが、人それぞれ性格による違
　　　　いがあると思いますので、ご自身で苦痛になら
　　　　ないムリのない程度の記入で良いと思います。

　　　・保険の見直し

　　　　保険の見直しをして、余分な保険料をカットする
　　　　ことも有効です。

　　　　保険料の目安ですが、手取り収入（可処分所得）
　　　　の10%以下が一般的な目安です。

　　　　保険の詳細については「個人年金・生命保険・医
　　　　療保険・介護保険・損害保険の基本のきほん」を
　　　　をご覧になってみてくださいね！

　　　・車の購入、海外旅行、こどもの大学入学費用
　　　 等の一時的にかかる費用の捻出方法の見直
　　　　し

　　　　比較的大きな支出があるといった特定の年だけ
　　　　が赤字になるケースでは、支出に備えて、貯蓄
　　　　を積立ていくか、ローンを組むこと等の方法など
　　　　が考えられます。

　　　　また、子供の教育費については、奨学金を活用
　　　　することも頭に入れておくと良いと思います。
　　　　教育費については「ライフプラン（教育資金）」を
　　　　ご覧になってみてくださいね！

　　　・住宅ローンの繰上返済や借換え

　　　　住宅ローンがある場合は、ケースバイケースで
　　　　すが、一般的に資産運用の運用率よりも利率の
　　　　高い住宅ローンを繰上返済したり、現状よりも低
　　　　い利率の住宅ローンに借換えたり、といったこと
　　　　も有効でしょう。
　　　　住宅ローンの詳細については「ライフプラン（住宅
　　　　ローン）」をご覧になってみてくださいね！


３．パーソナル・バランスシートの作成

　　パーソナル・バランスシートというのは、会社でい
　　うところの貸借対照表（B/S バランスシート）に相当
　　するもので、ある時点での資産（現金や株等）と負
　　債（いわゆる、借金やローン）の状況を時価で評価
　　した額で表にしたものです。

　　実際には次のようなものです。
　　
　　　資産 　　　　負債
現金　　　　　　○万円 住宅ローン　　　　　○万円
預貯金　　　　 ○万円 自動車ローン　　　 ○万円
株式　　　　　　○万円 カードローン　　　　 ○万円
株式投資信託○万円 　　　負債合計　　　○万円
国債　　　　　　○万円 純資産（正味財産）○万円
マンション　　　○万円
　資産合計 　 ○万円 負債・純資産合計　○万円

　　この表を作成することにより、一般的に次の2つの
　　メリットがあります。

　　・資産の内訳を見ることにより、現在どんな資産を
　　　いくら持っているのか？といったことがわかったり
　　　、また、資産運用のバランスがどうなのか？たと
　　　えば、利率の低い預貯金が過度に多くて、他の
　　　資産の運用額が過度に少ないといったことがわ
　　　かり、運用方法を見直すきっかけを与えてくれま
　　　す。

　　・資産と負債を見比べることにより、負債の額が過
　　　度に大きくないか？といったことがわかります。
　　　たとえば、よくあるのが、資産項目のマンション
　　　の時価が、負債項目の住宅ローン（残高）よりも
　　　低いといったケースです。
　　　これでは、バランスが悪いのは当然ですよね。
　　　この場合、住宅ローンより低い利率の資産を取り
　　　崩して、住宅ローンを繰上返済したり、あるいは、
　　　現在より低い利率の住宅ローンに借替えたりと
　　　いったことを行うことにより、バランスをとるといっ
　　　たことを実行するきっかけを作ってくれることもあ
　　　ります。（この例はあくまで例であり、必ずしも繰
　　　上返済や借換えが有効とはかぎりませんので、
　　　ご了承ください。）

４． 万一のときにそなえる遺族生活費やケガ・病
　　　気の治療費をカバーするために必要な保険
　　 等を検討

　　　保険の見直しでのポイントは、まず、遺族の生活
　　　費と病気やケガに備える費用を大まかに計算し、
　　　算出された費用を賄うために必要な保険金額や
　　　入院給付金額を決めることになります。
　　　そのとき、公的年金や社会保険といった国から
　　　の給付額を含めて必要な保険金額を決めるの
　　　が大事です。

　　　次に、その必要な保険金額や入院給付金額を満
　　　たす保険商品を、支払える保険料等を考慮して決
　　　めることになります。

　　　上記のような順序で保険を見直したり、加入したり
　　　することにより、保険料の無駄を省ける可能性もあ
　　　り、家計の向上に役立てることも可能でしょう。
　　　なお、保険の詳細については「個人年金・生命保険
　　　・医療保険・介護保険・損害保険の基本のきほん」
　　　をご覧になってみてくださいね！


５．ポートフォリオの作成

　　ポートフォリオというのは、資産運用をどう行って
　　いくかということを考え、具体的に、どのくらいのリ
　　スクをとって、どんな金融商品で、どのくらいの運
　　用を利回りを目指すのかといったことをまとめたも
　　のです。

　　資産運用には、一般的に金融商品ごとにリスク
　　の高低等があります。
　　また、このリスクといったものは、なかなか実態
　　がはっきりわからず、たびたび、わたしたちを混
　　乱の渦に巻き込むます。

　　しかし、リスクが全くないということは、資産運用
　　では考えられません。
　　ただ、リスクをできるだけ減らす術は、絶対では
　　ありませんがあるにはあります。
　　それが分散という考えた方です。

　　「リスクを分散する」ということはどういうことかと
　　いうと、例えば、教科書的には、金利が上がります
　　と、債券の価格は下がります。
　　このように、全く逆の動きをすることを専門用語で
　　相関関係が低いと言います。
　　何を言いたいのかというと、市場経済というものは、
　　今後どう動くのかということを予測することが非常
　　に難しいものです。
　　したがって、経済がどう動いたとしてもリスクを最
　　小限に減らすには、相関関係の低い金融商品で
　 分散して投資することがポイントになるということ
　　です。

　　この分散ということを常に考えた上で、ライフイベ
　　ント実現に向けて、必要な利回りを得るための金
　　融商品の組み合わせを練っていくことになります。


６．実行

　　文字どおり、ライフイベント表の作成から始まり、
　　現状のキャッシュフロー表の作成、パーソナル
　　バランスシートの作成、 万一のときにそなえ
　　る遺族生活費やケガ・病気の治療費をカバー
　　するために必要な保険等の検討、ポートフォリ
　　オの作成ときて、実際に、ライフイベント＝夢に
　　向かって、ライフプランを実行していくことになりま
　　す。

　　実行していくと、家族の状況や、経済状況というも
　　のがいろいろ変化していくことでしょう。
　　もし、最初に作成したライフプランがそのときの状
　　況に合わないと思ったときには、じっくりそのライフ
　　プランを見直してみることも必要でしょうね！
　　
　　いかがでしたか？

　　何となくライフプランというものが、どういうもので、
　　どう作ればよいのか？
　　といったことが、なんとなくでもつかめましたか？

　　まずは、形にこだわらずに、大雑把でもぜんぜん
　　良いので、ライフプラン（その中でも特に、ライフ
　　イベント表だけでも作成することをおすすめしま
　　す。）をたててみましょう！

　　きっと、一般に"人生"といった漠然としたものが、
　　あなたの目の前に"ドカン"と現れて、対話できる
　　ようになると思います。

　　それでは、はなしが長くなりましたのでこの辺で・・・


　　I hope you'll have a nice life.